В этой статье мы расскажем Вам, как можно попытаться вернуть себе сумму денег, уплаченную ранее при получении кредита "за страховку". Возможно, Вы и так это знаете. Если так, просто пропускайте «лишние» куски информации. Мы постарались все объяснить максимально подробно, чтобы даже человек, совершенно не знающий закон, понял бы, как надо себя вести.
Если Вы когда-либо брали кредиты, уверены, Вам знакома ситуация, когда Вы оформляли кредит, скажем, на 500 000 рублей, а «на руки» Вам выдали существенно меньше – тысяч 450, к примеру. И аргументировали это тем, что остальная часть ушла на страховку. И добавили, что без этого Вам бы вообще кредит не выдали.
Знакомая ситуация? Если «да», то можем Вас немного порадовать – в ряде случаев удается вернуть всю (или хотя бы часть) суммы, которая была удержана как страховка.
Что вообще это за страховка такая?
Это страховка на случай Вашей смерти либо потери трудоспособности по той или иной причине. Причем выгодоприобретателем (т.е. тем, кто получит страховое возмещение) являетесь не Вы, а банк. Т.е., по большому счету, Вы платите за то, что в случае, если с Вами что-то случится, банк вернет свои деньги по выданному кредиту! Вы же в любом случае ничего не получите.
Как же вернуть страховку?
По потребительским займам
Прежде всего, помните, что банки не имеют права требовать от вас в обязательном порядке страховать свою жизнь и здоровье, о чем прописано в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» Но немало людей, даже не подозревая о незаконности требований, сразу соглашаются переплачивать за страховку, так как очень нуждаются в кредите. Поэтому, перед тем как оформлять кредит, внимательно читайте условия договора.
Но если уже «случилось, что случилось», а Вы решительно настроены отстаивать свои права, то нужно написать заявление в банк либо страховую и требовать возвращения денег (при этом ссылаться на Закон о защите прав потребителей, который запрещает обусловливать оказание одной услуге заказом другой, т.е., в нашем случае, выдачу кредита покупкой страховки). Если вам будет отказано, то обратитесь в суд с исковым заявлением и в Роспотребнадзор. Тогда уже действуют стандартные правила ведения судебных тяжб, с написанием исковых и т.д., по всем правилам гражданского судопроизводства.
Имейте в виду! Сама форма Вашего согласия на получение страховки имеет огромное значение в плане шансов выигрыша дела в суде! Приведем несколько наиболее часто встречающихся вариантов:
- Ваше согласие на заказ страховки оформлено в том же кредитном договоре в виде «галочки», которую Вы поставили, с наличием либо отсутствием Вашей подписи рядом с этой галочкой. Такие формы часто встречались ранее, ныне же практически отсутствуют. И если в Вашем кредитном договоре есть именно такая конструкция, то можем Вас поздравить – Вы с очень большой долей вероятности сможете вернуть себе уплаченную страховку!
- Ваше согласие оформлено в том же кредитном договоре, но Вы своей рукой написали, что Вы, ФИО такое-то, соглашаетесь на то-то и то-то. В этом случае можно также обращаться в суд – шансы есть, пусть и меньше, чем в первом варианте;
- Заказ страховки оформлен отдельным соглашением либо отдельным договором – тут, к сожалению, ситуация для Вас далеко не радужная. Обычно отсудить страховки, оформленные таким образом, достаточно сложно – ведь как доказать суду, что Вас ввели в заблуждение, если Вы расписались в отдельном договоре? Тем не менее, где-то в 10-20% случаев удается отсудить и страховки, оформленные таким образом.
По залоговым кредитам (ипотека, автокредит и т.д.)
Приобретение квартиры и автомобиля в кредит – это как раз те случаи, когда банк имеет право требовать страхования помещения и машины, поскольку они обычно становятся залоговым имуществом. Ведь если с залогом что-то случится, то это чревато большим риском для кредитора. А это значит, что при наступлении страхового случая возмещение будет получено не заемщиком, а банкирами.
Другое дело, если кредит полностью погашен (к примеру, досрочно), а страховой договор все еще действует. В таком случае у заемщика появляется возможность вернуть остаток средств. Для этого он должен лишь обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате.
Страховщики, вычтя из общей суммы страховки ту ее часть, которая приходится на время осуществления выплат, а также затраты на обслуживание страховки, вернут причитающиеся Вам средства.
Что еще можно сделать, если вернуть страховку через суд не получилось либо не хочется?
Можно сменить выгодоприобретателя! Страховка, по большому счету, это очень выгодный способ вложения денег, особенно если учесть криминогенную ситуацию в нашей стране. Поэтому не обязательно разрывать отношения со страховой компанией. Просто после выплаты кредита либо после расторжения кредитного договора надо будет переоформить бумаги так, чтобы выгодоприобретателем стал не банк, а Вы или Ваши родственники.
Как-то так. Вкратце мы объяснили Вам, что из себя представляет страховка и что делать, чтобы попытаться вернуть ранее уплаченную страховую сумму. Надеемся, что полученная информация была для Вас полезной.